初创企业、危机和竞争力：金融科技和广告的竞争潜力

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可能出现的危机，人们已经进行了很多讨论。其中的解释称，在战争、通货膨胀和紧缩货币政策等不确定的情况下，投资者更倾向于风险较小的投资。因此，有人认为，此时初创企业应该减少对新投资的依赖，而将更多的精力投入到有机增长上。在某些领域，广告是业务增长和竞争可持续性的基本工具。一些巴西金融科技公司非常了解这一动态。



比特币市场以科林蒂安队制服为特色。Will Bank 在 YouTube 和开放式电视上投放以 Whindersson Nunes、Pabllo Vittar 和 Maísa 等年轻名人为主角的广告。努班克和阿尼塔一起参加《国民报》的休息时间。斯通已经邀请朱莉安娜·佩斯 (Juliana Paes) 在其广告活动中担任主角。有几个例子。金融产品市场曾经贫瘠，由少数大型机构主导，并具有严格的仪式和传统。然而，近年来，它们发生了重大转变。广告作为初创公司的竞争工具是这些转变的一部分。
更多的竞争和更多的数字化为消费者带来了选择，并迫使大型现有企业采取行动，实现服务现代化，并寻求技术和营销改革。广告竞争的激烈程度，充分说明了这种健康、激烈的竞争态势。从法律角度来看，有一个方面尤其值得关注：广告是初创企业参与市场竞争、为潜在消费者所知的重要工具；因此，对广告的法律和法律下限制最终会产生负面的经济影响。有必要保持对这种风险的认识。

提供金融产品的机构面临着货币当局的一套复杂且限制性的规则。简化和减少官僚主义的努 电报号码数据 力是有效的，但人们认识到，由于该细分市场的特殊性以及针对可能损害消费者的信息不对称的预防措施，需要采取某些监管预防措施。即使有密集的监管机构需要应对，该细分市场的广告限制也不像其他市场那么多。

2. 对广告的限制
有些经济活动对广告有很大的监管障碍。两个例子是会计和法律部门。对于第一个案例，联邦会计委员会于 2019 年发布了更新版的道德准则，规定了对广告的限制。一些条款禁止“商品化”广告，这是“不节制和不谨慎的”，并且“损害[原文如此]会计科学、专业或同事的声誉” [1]。除了概念的主观性（可能导致任意性）和缺乏限制的法律依据之外，还应该指出的是，经济商业活动的广告既具有信息性又具有商业性。从这个意义上说，禁止广告的商业成分只会有利于占主导地位的现有企业。进入者和较小参与者的行动范围是有限的，例如在线会计公司，它们需要向消费者传达其竞争优势，例如成本更低、质量更高的新商业模式[2]。

就巴西的合法活动而言，OAB第94/2000号规定包含一系列对广告的限制，例如禁止广播和电视作为广告手段。这一现实与美国等国家的情况形成鲜明对比，在这些国家，合法营销不会遇到很多障碍[3]。然而，最近从 2021 年 7 月开始的一项变化，回顾了上述规定，表明该课程开始了解当前时代的新营销动态。在新文本中，尽管保留了一些术语的主观性和任意性（例如广告的“自由裁量权和清醒性”），但该命令表明它正在逐步使广告传播在法律活动中更加灵活，例如承认公司和律师在社交网络上发布的帖子，这应该有利于法律技术人员/法律技术人员和新专业人士[4]。



对广告的限制，特别是利益集团主导的专业协会或监管机构的限制，抑制了进入者的市场准入和较小参与者的成长。反过来，消费者可能无法获得重要信息——有关新供应商、新产品、新商业模式的信息。如果存在损害竞争环境且法律没有限制的规定，则必须调查限制性广告标准与竞争保护标准的兼容性。

3.创新商业模式的经济可持续性
对于创新型公司来说，广告可以传播竞争差异。初创公司可以与潜在客户沟通，吸引并留住消费者。将技术作为其业务战略中心的公司必须保持高额投资，例如在基础设施、维护和人力资源方面。技术密集型商业模式通常意味着高固定成本（例如信息技术投资和人员）和低边际成本（服务额外客户的成本）。随着客户群的扩大，这种模式在经济上是可行的。由于边际成本较低，扩大这个基地不会有太大困难。这涵盖了通常较高的固定成本。